【案例描述】

　　張小姐23歲，去年大學(xué)畢業(yè)，畢業(yè)后自己經(jīng)商做網(wǎng)絡(luò)外貿(mào)女鞋銷(xiāo)售，現(xiàn)有存款1.7萬(wàn)元，另有價(jià)值3萬(wàn)元的商品庫(kù)存。老家在外地，現(xiàn)在全家一起在沈陽(yáng)租房住。父母在沈陽(yáng)都有工作，暫時(shí)不需要張小姐贍養(yǎng)。張小姐目前年收入8萬(wàn)元，年支出4萬(wàn)元。5年內(nèi)不考慮結(jié)婚。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　兩年內(nèi)購(gòu)車(chē)，主要用于上下班以及每星期貨運(yùn)提貨。3年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一套住房和父母同住，首付15萬(wàn)元以?xún)?nèi)。

　　【理財(cái)建議】

　　建議張小姐分步驟來(lái)完成其理財(cái)目標(biāo)，并且同時(shí)還需要配置一些商業(yè)保障。

　　張小姐目前處于創(chuàng)業(yè)階段，因此手頭必須留有充裕的備用金。一般來(lái)說(shuō)，應(yīng)急準(zhǔn)備金為月支出的3-6倍。張小姐目前有1.7萬(wàn)元的銀行存款，建議她將手頭1萬(wàn)元的活期存款作為預(yù)備金，剩下的7000元可以購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，這樣可以兼顧收益性并保障資金的流動(dòng)性。

　　張小姐可以將第一年的年結(jié)余購(gòu)買(mǎi)一輛小型號(hào)的私家車(chē)，建議張小姐的第一輛車(chē)以實(shí)用為主，可以買(mǎi)一輛二手車(chē)，車(chē)價(jià)控制在4萬(wàn)元以?xún)?nèi)。

　　張小姐在完成了第一個(gè)理財(cái)目標(biāo)后，可以再進(jìn)行第二個(gè)目標(biāo)的積累，即4年積累15萬(wàn)元的購(gòu)房首付款。由于張小姐在第二年有車(chē)之后必然會(huì)每年增加一 定金額的養(yǎng)車(chē)費(fèi)用，若以銷(xiāo)售運(yùn)輸為主，那么大約需要每年增加1萬(wàn)元左右，張小姐在第二年的結(jié)余也許就會(huì)減少到3萬(wàn)元。鑒于張小姐是中庸型的投資者，因此建 議張小姐將每月的月結(jié)余2500元用于購(gòu)買(mǎi)股票型基金，風(fēng)險(xiǎn)較小，也可以獲得較高的收益。以目前行情估算，該筆投資3年后有望獲得15萬(wàn)元，若加上張小姐 手中的流動(dòng)資金，那么可以實(shí)現(xiàn)購(gòu)房的理財(cái)目標(biāo)。

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