最近，電商賒購(gòu)這塊越來(lái)越紅火，“京東白條”、“花唄”等產(chǎn)品陸續(xù)上線。螞蟻花唄更是走出淘系，接入40多家電商平臺(tái)，覆蓋大多數(shù)主流電商，在一定程度上對(duì)銀行有了一定的打擊。那么，花唄與銀行信用卡各有什么不同呢？
一、最長(zhǎng)免息期
目前支付寶花唄的賬單日是每月1日，還款日是下個(gè)月的10日，最長(zhǎng)的免息期為41天；而目前各家銀行發(fā)行的信用卡中，一般最長(zhǎng)免息期則為56天。
我們其實(shí)有個(gè)辦法可以延長(zhǎng)花唄免息期，那就是延長(zhǎng)確認(rèn)收貨時(shí)間。信用卡在確認(rèn)某筆消費(fèi)入賬時(shí)是按照你刷卡消費(fèi)的時(shí)間來(lái)算的。不過(guò)，除非賣家使用的是EMS之類的比較慢的快遞，或是買(mǎi)家賣家距離遠(yuǎn)又出現(xiàn)退換貨等問(wèn)題，因此業(yè)內(nèi)人士提醒你，如果你確認(rèn)收貨的時(shí)間充足，那么盡量在1日也就是賬單日之后再確認(rèn)收貨，這樣可以多享受一個(gè)免息期。
二、分期費(fèi)率
網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)的分期付款主要兩種：一種是購(gòu)買(mǎi)單個(gè)商品的分期付款，稱作購(gòu)物分期；另一種是賬單出來(lái)后分期還款，叫做賬單分期。據(jù)記者了解，購(gòu)物分期方面，目前淘寶、天貓上的信用卡3期分期手續(xù)費(fèi)在2.5%－3.9%，花唄3期分期0手續(xù)費(fèi)；信用卡6期分期手續(xù)費(fèi)是3%－4.9%，花唄6期分期手續(xù)費(fèi)為4.5%；信用卡12期分期手續(xù)費(fèi)是5%－7%，花唄12期分期目前只向大學(xué)生開(kāi)放，手續(xù)費(fèi)約8%。
而在賬單分期方面，信用卡的手續(xù)費(fèi)比花唄稍低。以3期賬單分期為例，信用卡手續(xù)費(fèi)一般為2%－2.5%左右，花唄為2.5%；6期賬單分期，信用卡手續(xù)費(fèi)一般為4%－4.5%，花唄為4.5%。12期賬單分期，信用卡手續(xù)費(fèi)一般為7.2%－9%，花唄為8.8%。不過(guò)，信用卡賬單分期普遍沒(méi)有提前還款減免手續(xù)費(fèi)政策。花唄則靈活很多，提前還款會(huì)減免剩余期數(shù)的手續(xù)費(fèi)。
三、逾期還款
若在還款日前，未還清當(dāng)前應(yīng)還金額，也就是發(fā)生逾期還款，無(wú)論是花唄還是信用卡，都會(huì)收取每日萬(wàn)分之五的利息，但是據(jù)數(shù)據(jù)，目前除了工行信用卡以外，其他銀行信用卡的利息收取是全額罰息，也就是說(shuō)，如果你沒(méi)有全額還款，哪怕只有1分錢(qián)沒(méi)還清，那么你整個(gè)賬單日的每筆消費(fèi)都不會(huì)享受免息期，每筆消費(fèi)都要從消費(fèi)當(dāng)天開(kāi)始計(jì)收利息。
而花唄利息屬于部分罰息，利息按當(dāng)期未還金額的0.05%按日收取，已經(jīng)還款的部分則不計(jì)息。這個(gè)花唄在逾期利息的收取上比信用卡要?jiǎng)澦愕枚唷?/p>
四、個(gè)人信用影響
辦過(guò)信用卡的都知道，逾期償還信用卡，逾期記錄就會(huì)被計(jì)入央行的個(gè)人征信報(bào)告中，未來(lái)將會(huì)影響你辦理信用卡、申請(qǐng)房貸等貸款項(xiàng)目，如果你的信用卡還款使用的是支付寶，那么還會(huì)影響你的芝麻信用評(píng)分。
而如果使用花唄發(fā)生了逾期，那么只會(huì)影響你的芝麻信用評(píng)分，不會(huì)被計(jì)入央行的個(gè)人征信報(bào)告中，也不會(huì)影響你以后貸款買(mǎi)房子或者辦信用卡。但是我們要知道花唄的逾期不會(huì)記入個(gè)人征信報(bào)告中，良好的還款記錄也同樣不會(huì)記入其中。
看來(lái)花唄和信用卡都是各有千秋，各有各的好處，我們?cè)谑褂脮r(shí)要根據(jù)各人的情況來(lái)斟酌到底采取哪種方式消費(fèi)，才能給自己帶來(lái)最大的利益。
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