不清楚銀行貸款條件、申請(qǐng)手續(xù)復(fù)雜、提供資料過多、審批流程過長(zhǎng)，導(dǎo)致許多有 融資 需求的小老板難以從銀行貸到錢。近日，江城多家銀行密集推出個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款創(chuàng)新政策，小老板 融資 難的狀況有望改變。
效率：一周批復(fù)
“本來想申請(qǐng)貸款做涼席生意，沒想到等貸款到手只能改做棉被生意了。”小老板貸款多為解燃眉之急，銀行公司貸款審批程序復(fù)雜，最快也要1個(gè)月，難以滿足企業(yè)需要。現(xiàn)在，銀行將小企業(yè)貸款歸入個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，門檻降低，效率大大提升。
招行武漢分行小企業(yè)信貸服務(wù)中心實(shí)現(xiàn)貸款審批流程工廠化，300萬元以下貸款，審批材料遞到中心后，最快4-8小時(shí)就能得出結(jié)果，企業(yè)就知道能不能貸到款。300萬元以下的貸款只要資料齊全，5個(gè)工作日就可完成審批，最快當(dāng)天就可放款。
民生銀行(5.51,0.00,0.00%)武漢分行提前對(duì)市內(nèi)商圈進(jìn)行評(píng)估、授信，簡(jiǎn)化商圈內(nèi)商戶及上下游企業(yè)申請(qǐng)流程，從受理到放款，由原來的15天及以上縮短到7天。
華夏銀行(9.89,-0.24,-2.37%)武漢分行建立了信貸管理系統(tǒng)，可在網(wǎng)上直接審批。該行承諾，分行審批權(quán)限內(nèi)的貸款，3天之內(nèi)可以批復(fù)，報(bào)送總行的，也可在5天之內(nèi)作出批復(fù)。
成本：下浮10%
小老板貸款，利率一般在基準(zhǔn)利率上上浮10%-30%，按現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，年利率在6%左右。多家銀行均承諾，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，可執(zhí)行基準(zhǔn)利率，甚至下浮10%。一般來說，只要企業(yè)信用良好，擔(dān)保手續(xù)齊備，且在貸款銀行有存款等業(yè)務(wù)，都能享受這一優(yōu)惠。
此外，招行、民生、華夏等銀行均推出“隨借隨還”功能，即銀行在有效期內(nèi)給客戶一個(gè)授信額度，有資金需求時(shí)，客戶無需再到銀行申請(qǐng)，可通過柜臺(tái)、ATM和網(wǎng)銀自助發(fā)放貸款，有錢時(shí)可隨時(shí)還貸。這種方式按照客戶實(shí)際使用貸款的額度和期限計(jì)算貸款利息，可幫小老板節(jié)約財(cái)務(wù)成本。
額度：不設(shè)上限
小企業(yè)貸款額度上限，已從最初的數(shù)百萬元提高到上千萬元，甚至還有銀行對(duì)貸款金額不設(shè)最高額限制。貸款年限上，也從1年提高到3-5年甚至10年。
如民生銀行貸款金額原則上不設(shè)上限，單筆貸款額和年限依擔(dān)保方式而定。采用抵押方式的，金額最高可達(dá)抵押物評(píng)估值的80%，期限最長(zhǎng)10年。招行的貸款額上限由1000萬元提高到3000萬元，與華夏銀行一樣，貸款期限最長(zhǎng)調(diào)整到5年。
擔(dān)保：超過十種
小老板貸款難，很大程度上難在擔(dān)保不符合銀行要求。以前，銀行貸款以房產(chǎn)抵押為主，且對(duì)房產(chǎn)屬性及所有人性質(zhì)有規(guī)定。現(xiàn)在，銀行普遍擴(kuò)大了擔(dān)保方式。
傳統(tǒng)房產(chǎn)抵押，可抵押房產(chǎn)從普通住宅、商鋪擴(kuò)大到工業(yè)廠房，抵押房產(chǎn)權(quán)屬上，也從借款人本人擴(kuò)大到第三人及公司名下資產(chǎn)。此外，華夏、招行還可接受存單、機(jī)器設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押及應(yīng)收賬款等賬權(quán)質(zhì)押。
民生銀行更是將擔(dān)保方式擴(kuò)大到11種。其中，自然人互保、聯(lián)保等在江浙較盛行的擔(dān)保方式，在武漢少見。按這種方式，兩個(gè)小老板可互相保證，或者3-10個(gè)生意伙伴組成聯(lián)合擔(dān)保體，通過相互提供連帶責(zé)任擔(dān)保申請(qǐng) 融資 。
效率：一周批復(fù)
“本來想申請(qǐng)貸款做涼席生意，沒想到等貸款到手只能改做棉被生意了。”小老板貸款多為解燃眉之急，銀行公司貸款審批程序復(fù)雜，最快也要1個(gè)月，難以滿足企業(yè)需要。現(xiàn)在，銀行將小企業(yè)貸款歸入個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，門檻降低，效率大大提升。
招行武漢分行小企業(yè)信貸服務(wù)中心實(shí)現(xiàn)貸款審批流程工廠化，300萬元以下貸款，審批材料遞到中心后，最快4-8小時(shí)就能得出結(jié)果，企業(yè)就知道能不能貸到款。300萬元以下的貸款只要資料齊全，5個(gè)工作日就可完成審批，最快當(dāng)天就可放款。
民生銀行(5.51,0.00,0.00%)武漢分行提前對(duì)市內(nèi)商圈進(jìn)行評(píng)估、授信，簡(jiǎn)化商圈內(nèi)商戶及上下游企業(yè)申請(qǐng)流程，從受理到放款，由原來的15天及以上縮短到7天。
華夏銀行(9.89,-0.24,-2.37%)武漢分行建立了信貸管理系統(tǒng)，可在網(wǎng)上直接審批。該行承諾，分行審批權(quán)限內(nèi)的貸款，3天之內(nèi)可以批復(fù)，報(bào)送總行的，也可在5天之內(nèi)作出批復(fù)。
成本：下浮10%
小老板貸款，利率一般在基準(zhǔn)利率上上浮10%-30%，按現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，年利率在6%左右。多家銀行均承諾，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，可執(zhí)行基準(zhǔn)利率，甚至下浮10%。一般來說，只要企業(yè)信用良好，擔(dān)保手續(xù)齊備，且在貸款銀行有存款等業(yè)務(wù)，都能享受這一優(yōu)惠。
此外，招行、民生、華夏等銀行均推出“隨借隨還”功能，即銀行在有效期內(nèi)給客戶一個(gè)授信額度，有資金需求時(shí)，客戶無需再到銀行申請(qǐng)，可通過柜臺(tái)、ATM和網(wǎng)銀自助發(fā)放貸款，有錢時(shí)可隨時(shí)還貸。這種方式按照客戶實(shí)際使用貸款的額度和期限計(jì)算貸款利息，可幫小老板節(jié)約財(cái)務(wù)成本。
額度：不設(shè)上限
小企業(yè)貸款額度上限，已從最初的數(shù)百萬元提高到上千萬元，甚至還有銀行對(duì)貸款金額不設(shè)最高額限制。貸款年限上，也從1年提高到3-5年甚至10年。
如民生銀行貸款金額原則上不設(shè)上限，單筆貸款額和年限依擔(dān)保方式而定。采用抵押方式的，金額最高可達(dá)抵押物評(píng)估值的80%，期限最長(zhǎng)10年。招行的貸款額上限由1000萬元提高到3000萬元，與華夏銀行一樣，貸款期限最長(zhǎng)調(diào)整到5年。
擔(dān)保：超過十種
小老板貸款難，很大程度上難在擔(dān)保不符合銀行要求。以前，銀行貸款以房產(chǎn)抵押為主，且對(duì)房產(chǎn)屬性及所有人性質(zhì)有規(guī)定。現(xiàn)在，銀行普遍擴(kuò)大了擔(dān)保方式。
傳統(tǒng)房產(chǎn)抵押，可抵押房產(chǎn)從普通住宅、商鋪擴(kuò)大到工業(yè)廠房，抵押房產(chǎn)權(quán)屬上，也從借款人本人擴(kuò)大到第三人及公司名下資產(chǎn)。此外，華夏、招行還可接受存單、機(jī)器設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押及應(yīng)收賬款等賬權(quán)質(zhì)押。
民生銀行更是將擔(dān)保方式擴(kuò)大到11種。其中，自然人互保、聯(lián)保等在江浙較盛行的擔(dān)保方式，在武漢少見。按這種方式，兩個(gè)小老板可互相保證，或者3-10個(gè)生意伙伴組成聯(lián)合擔(dān)保體，通過相互提供連帶責(zé)任擔(dān)保申請(qǐng) 融資 。
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本文來源： 小老板要了解融資貸款知識(shí)
